Ползите от това да поддържате инвестиционния си живот прост

Вижте всички тематики Връзката е копирана! Следвайте

Страдате ли от отмалялост при взимане на решения? Имате ли по-добри неща за извършване от това да наблюдавате комплицирано портфолио и да сте в крайник с новостите на Уолстрийт? Искате ли просто да извършите допустимо минимум, когато става въпрос за вложение, само че въпреки всичко да имате парите, от които се нуждаете, с цел да постигнете задачите си?

Ако е по този начин, положителни вести: Вашето безсилие и индиферентност може да ви създадат сполучлив вложител, в случай че приемете тактика за портфолио, която ще назовем KISS (Keep It Simple and Smart).

Побеждаването на пазара не е норма

Ключът към тактиката на KISS е да не губите старания, пробвайки се да изберете „ най-хубавото “ от всичко – фондове, мениджъри, комплицирани секторни игри. И вместо това, с цел да се чувствате уверени, можете да се справите задоволително добре с самостоятелните си цели, като се придържате към няколко евтини фонда с течение на времето, които наблюдават цялостното показване на пазара.

за какво Защото се оказва, че „ извънредно мъчно е да победиш пазара “, сподели Ейми Арнот, портфолио пълководец на Morningstar.

Всъщност данните от Morningstar демонстрират, че множеството интензивно ръководени фондове не го вършат.

Изследователите съпоставят тяхното показване след такси с композиция от пасивно ръководени индексни фондове и борсово търгувани фондове.

„ Само 21% от дейните тактики оцеляха и победиха своите пасивни сътрудници през 10-те години до юни 2025 година “, пишат те в отчет от средата на годината за активния/пасивен барометър на Morningstar.

Като единствено един образец за това по какъв начин интензивно ръководените фондове могат да разочароват, Морнингстар откри, че за 20 години единствено 7,1% от смесените фондове с огромна капитализация – които влагат както в акции за напредък, по този начин и в скъпи акции и могат да сравнят представянето си с S&P 500 – се показват по-добре от индексните фондове в същата категория.

Избор на верния фонд(ове) за вас

Ако по-голямата част от парите ви са в проект за пенсиониране на работното място като 401 (k), възможностите са, че ще имате опция да инвестирате в пенсионен фонд с избрана дата.

Такъв фонд разпределя парите ви сред други фондове за акции и облигации – постоянно индексни фондове – с цел да реализира систематизиране, което най-добре дава отговор на вашия времеви небосвод до пенсиониране. Така че за някой, който е на 40, може да е във фонд с целева дата за 2050 или 2055 година

Разпределението на фонда ще става по-консервативно (по-малко в акции, повече в облигации), когато наближите предстоящата година на пенсиониране.

" Фондът за целева дата може да бъде превъзходен вид. Той включва диверсификация на портфейла и микс от активи, ориентиран към вашата възраст и дата на пенсиониране ", сподели Арнот.

Ако нямате фонд с целева дата или не харесвате наличния във вашия проект, обмислете вложение вместо това в три необятни индексни фонда и коригирайте какъв брой инвестирате във всеки съгласно вашата приемливост към риск и времеви небосвод.

" Средностатистическият човек евентуално ще реализира по-добри резултати с фонд с избрана дата. Но в случай че желаете малко по-практичен метод, можете да съставите главно портфолио от американски и интернационалните акции плюс облигации с капиталов клас. Експозицията към тези три класа активи е всичко, от което в действителност се нуждаете ", сподели тя.

Отвъд пенсионирането, за всяка инвестиция, която вършиме, с цел да постигнете средносрочни цели с небосвод от пет до 10 години, тя предлага да вложите пари във първокачествен средносрочен индексен фонд за облигации или на ниска цена, интензивно ръководен, защото това е една сфера, в която дейните лица са имали относително положителни резултати по отношение на своите индикатори. Или можете също по този начин да помислите за на ниска цена фонд за систематизиране на средства с сдържан риск - който влага както в акции, по този начин и в облигации.

Психологическите ползи

Точно както съществуването на по-малко, само че по-добри облекла в проведен дрешник може да понижи умората ви при взимане на решения какво да облечете, приемането на тактика KISS единствено с един или няколко евтини фонда може да понижи напрежението от ръководството на вашите вложения.

С опростено, рационализирано портфолио ще знаете в какво сте вложили.

Ще бъде по-лесно да прегледате - което би трябвало да вършиме един път годишно, с цел да сте сигурни, че методът, по който се разпределят парите ви, към момента отразява вашата приемливост към риск и времеви небосвод.

И вашето портфолио ще бъде по-лесно да се изясни на брачен партньор или пълнолетно дете, което може да ви помогне да го управлявате, в случай че не сте в положение да го извършите сами, или което в последна сметка ще го наследи.

„ Когато остарях и финансовото ми състояние се усложни, започнах да правя оценка повече цената на простотата “, сподели Арнот. " Има огромна стойност в това да имате портфолио, което е по-лесно за някой да поеме, когато ви няма. Или в случай че сте възрастен с когнитивно увреждане. "

И може би най-важното, съществуването на по-просто портфолио може да улесни преценката дали би трябвало да спестявате повече в този момент. Защото без значение какъв брой положителни са вашите вложения, в случай че не спестявате задоволително, най-хубавата възвращаемост в света няма да ви води там, където би трябвало да отидете.